Livret A en 2026 : taux, plafond, calcul des intérêts et alternatives

Le Livret A semble simple, mais deux de ses règles surprennent souvent. Les intérêts se calculent par quinzaines, pas au jour près, et le plafond ne vaut que pour vos versements : les intérêts peuvent le dépasser. Quant au taux, il change deux fois par an.

Ce guide rassemble les règles officielles, avec des exemples chiffrés que vous pouvez refaire sur votre propre livret. Les taux cités sont ceux en vigueur au 17 octobre 2026 ; ce guide est mis à jour à chaque révision.

Quel est le taux du Livret A en 2026 ?

Le taux du Livret A est de 1,7 % par an depuis le 1er août 2026. Il était de 1,5 % du 1er février au 31 juillet 2026, après la baisse de février 2026. Il est fixé par l'arrêté du 28 juillet 2026 pour la période du 1er août 2026 au 31 janvier 2027 ; la révision suivante vaut pour le 1er février 2027.

La hausse de 0,2 point du 1er août 2026 a été décidée par le ministre de l'Économie, sur proposition du gouverneur de la Banque de France, et annoncée le 15 juillet 2026. C'est la première hausse depuis février 2023. Le LDDS, dont le taux est par construction identique à celui du Livret A, est passé lui aussi à 1,7 %. Le LEP est resté à 2,5 %.

Pour suivre les annonces au fil des révisions, nos articles d'actualité détaillent chaque décision, par exemple la hausse à 1,7 % de l'été 2026.

Comment le taux du Livret A est-il fixé ?

Le taux résulte d'une formule réglementaire, appliquée par la Banque de France deux fois par an, puis d'une décision du ministre de l'Économie. Le calcul a lieu à la mi-janvier et à la mi-juillet, pour une entrée en vigueur au 1er février et au 1er août.

La formule fait la moyenne de deux indicateurs observés sur les six mois précédents : l'inflation en France hors tabac, en glissement annuel, et l'€STR, le taux auquel les banques de la zone euro se prêtent au jour le jour. La réglementation prévoit un taux plancher de 0,5 %.

L'exemple de juillet 2026, publié par la Banque de France, montre le mécanisme. De janvier à juin 2026, l'inflation hors tabac a été en moyenne de 1,52 % et l'€STR de 1,95 %. La moyenne des deux donne 1,735 %, ramenée à 1,7 %.

Le ministre n'est pas tenu de suivre le résultat. En juillet 2026, la formule donnait 2,2 % pour le LEP ; le gouvernement l'a maintenu à 2,5 % pour soutenir l'épargne des ménages modestes. Une prévision du taux à venir reste donc une estimation tant que l'arrêté n'est pas publié au Journal officiel.

Quel est le plafond du Livret A ?

Un particulier peut verser jusqu'à 22 950 € sur son Livret A. Ce plafond ne concerne que les dépôts : les intérêts ajoutés chaque 31 décembre peuvent porter le solde au-delà, et ces intérêts produisent à leur tour des intérêts l'année suivante.

Une fois le solde à 22 950 € ou plus, aucun nouveau dépôt n'est accepté. Il faut retirer de l'argent pour pouvoir en remettre. Au taux de 1,7 %, un livret rempli jusqu'au plafond rapporte 390,15 € sur une année complète.

Les plafonds sont différents pour les personnes morales : 76 500 € pour une association ou un syndicat de copropriétaires, 100 000 € pour une copropriété de plus de 100 lots. Les organismes HLM n'ont pas de plafond.

Combien rapporte un Livret A ? Trois exemples chiffrés

Prenons 10 000 € laissés sur le livret toute l'année 2026. Le taux a été de 1,7 % en janvier, de 1,5 % de février à juillet, puis de 1,7 % d'août à décembre. Cela fait 12 quinzaines à 1,7 % et 12 quinzaines à 1,5 %, soit 85 € + 75 € = 160 € d'intérêts pour l'année.

Autre cas, 3 000 € déposés le 10 mars, à taux inchangé de 1,7 %. La somme compte à partir du 16 mars et rapporte pendant 19 quinzaines jusqu'au 31 décembre : 3 000 × 1,7 % × 19 ÷ 24 = 40,38 €.

Dernier cas, un retrait de 1 000 € le 14 mai, au même taux. Pour la somme retirée, le solde est arrêté au 30 avril : ces 1 000 € ne rapportent rien pour la première quinzaine de mai, alors qu'ils sont restés sur le livret jusqu'au 14 : une perte de 0,71 €.

La règle des quinzaines : quand déposer, quand retirer

Pour ne rien perdre, déposez en fin de quinzaine (le 15 ou le dernier jour du mois) et retirez en début de quinzaine (le 1er ou le 16). Un dépôt fait le 2 et un dépôt fait le 15 commencent tous les deux à rapporter le 16 ; le second laisse votre argent disponible deux semaines de plus sur le compte courant.

À l'inverse, un retrait le 15 vous fait perdre toute la quinzaine qui s'achève. Le même retrait le 16 la conserve. Sur de petites sommes l'écart se compte en centimes ; sur un livret proche du plafond, il atteint environ 16 € par quinzaine perdue au taux de 1,7 %.

Comptez avec les délais de votre banque : un virement lancé un vendredi 15 peut n'être enregistré que le lundi. C'est la date d'opération retenue par la banque qui compte.

Livret A, LDDS ou LEP : lequel choisir ?

Si vous y avez droit, le LEP rapporte plus que le Livret A : 2,5 % contre 1,7 % depuis le 1er août 2026. Le LDDS rapporte exactement autant que le Livret A et s'y ajoute, ce qui porte à 34 950 € l'épargne défiscalisée possible au même taux. Les livrets réglementés se cumulent, mais chacun est limité à un par personne.

L'éligibilité au LEP dépend du revenu fiscal de référence du foyer ; les plafonds sont détaillés sur la fiche LEP de service-public.fr. Les intérêts du CEL ouvert depuis le 1er janvier 2018 subissent le prélèvement forfaitaire unique, ce qui réduit d'autant son rendement net.

Livret A plein : où placer la suite ?

Une fois les 22 950 € atteints, l'ordre logique est de remplir d'abord le LEP si vos revenus le permettent, puis le LDDS. Un jeune de 12 à 25 ans peut aussi ouvrir un livret jeune, dont le taux est au moins égal à celui du Livret A.

Au-delà, on sort de l'épargne réglementée. Les livrets bancaires classiques sont imposés et leur taux dépend de chaque banque. Le fonds en euros d'une assurance-vie offre un capital garanti par l'assureur et non par l'État, avec des frais et une fiscalité propres, et convient à de l'argent qu'on peut laisser plusieurs années. Notre article Livret A saturé : LDDS, LEP, PEL, assurance-vie, les vraies pistes passe ces solutions en revue.

Le Livret A sert surtout d'épargne de précaution : l'argent reste disponible à tout moment. Pour le contexte, notre article sur la première décollecte du Livret A depuis 2015 revient sur l'année 2025, où les retraits ont dépassé les dépôts de 2,12 milliards d'euros.

Qui peut ouvrir un Livret A, et où ?

Toute personne peut ouvrir un Livret A, sans condition d'âge, de nationalité ni de résidence fiscale en France. Le livret est personnel : il ne peut pas être joint, et chacun n'a droit qu'à un seul. La banque vérifie auprès de l'administration fiscale que vous n'en avez pas déjà un ailleurs.

Détenir deux Livrets A est sanctionné par une amende égale à 2 % de l'encours du second livret, non réclamée si elle est inférieure à 50 €. Le versement minimum est de 10 €, ou 1,50 € à La Banque postale. Les retraits minimum suivent les mêmes montants.

Un mineur peut ouvrir un Livret A seul, sans son représentant légal, mais il ne peut pas retirer d'argent avant 16 ans. Après 16 ans, ses parents peuvent encore s'opposer aux retraits par lettre recommandée à la banque. Les associations à but non lucratif, les syndicats de copropriétaires et les organismes HLM peuvent aussi en détenir un.

Photo : Simão Moreira / Pexels.